Le FinCEN propose d'interdire aux banques américaines les transferts via les sous-agents du réseau A7

Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) a proposé lundi d’interdire aux institutions financières américaines de traiter tout transfert de fonds impliquant les sous-agents du Réseau A7, un service d’évasion des sanctions et de blanchiment d’argent basé en Russie et au Kirghizistan qu’il a identifié comme une catégorie de transactions constituant une préoccupation majeure en matière de blanchiment d’argent. L’avis de proposition de réglementation a été publié dans le Federal Register du 5 octobre 2026 (Vol. 91, No. 191, Proposed Rules, p. 63208) sous le RIN 1506–AB77, dossier FINCEN–2026–0265, modifiant le 31 CFR Part 1010.

Le FinCEN agit en vertu de l’article 9714(a) du Combating Russian Money Laundering Act (Pub. L. 116–283), tel que modifié par l’article 6106(b) du National Defense Authorization Act pour l’exercice financier 2022 (Pub. L. 117–81), qui permet au secrétaire au Trésor d’interdire certains transferts de fonds impliquant une catégorie de transactions jugée être une préoccupation majeure en matière de blanchiment d’argent en lien avec la finance illicite russe. Le Réseau A7 est une organisation criminelle transnationale sanctionnée par l’OFAC que le FinCEN décrit comme un service mondial de gros d’évasion des sanctions et de blanchiment d’argent ayant des liens avec la Russie, exploité par un large éventail d’acteurs illicites, dont l’Iran et ses proxys terroristes ; il a été officiellement lancé en septembre 2024 comme un mécanisme conçu spécifiquement pour contourner les sanctions occidentales.

La conclusion couvre toute société opérant en dehors des États-Unis qui est contrôlée par le Réseau A7 — les sous-agents — lesquels, selon le FinCEN, occultent la partie russe ou autrement sanctionnée dans la chaîne de paiement, amenant couramment les institutions financières à devenir des complices involontaires. La règle proposée définirait les sous-agents comme incluant, sans s’y limiter, Galadriel Trading FZCO, Gimli Trade LLC–FZ, Hydrofusion Resources FZ–LLC, Pearl Bridge, Power Sphere LLC–FZ et Sigizmund FZCO, ainsi que toute autre entité identifiée par le FinCEN.

Un réseau fondé sur des sous-agents

• En juin 2026, le Réseau A7 avait créé ou acquis des centaines de sous-agents disposant de comptes bancaires dans environ 435 institutions financières dans au moins 83 pays.
• En janvier 2026, il affirmait traiter plus de 2 000 transactions par jour, avec un volume total historique de plus de 7,5 billions de roubles, soit l’équivalent de 91,5 milliards USD — près de 13 % du commerce extérieur de la Russie en 2025.
• Entre le 30 septembre 2024 et le 22 juillet 2025, ses clients ont acheté plus de 3 200 lettres de change d’une valeur de plus de 25 milliards USD.
• Les premiers sous-agents ont été établis en République kirghize, suivis d’une expansion à travers l’Asie centrale et orientale, l’Afrique, l’Europe et le Moyen-Orient, avec l’ouverture de bureaux au Nigeria et au Zimbabwe.

Sous-agents nommés et flux illicites

L’analyse du FinCEN d’informations publiques et non publiques a quantifié l’activité de plusieurs sous-agents identifiés :

• Galadriel Trading FZCO, un négociant agricole basé à Dubaï, a traité plus de 946 000 USD entre mai et juillet 2025.
• Hydrofusion Resources FZ–LLC a traité 3,6 millions USD entre mai et juin 2025 sous forme de fonds liés au blanchiment d’argent basé sur le commerce russe.
• Gimli Trade LLC–FZ, sanctionnée par le Royaume-Uni le 18 décembre 2025, a traité 1,5 million USD entre mai et juin 2025.
• Sigizmund FZCO a traité 41 000 USD liés à l’évasion des sanctions russes, y compris l’acquisition de biens à double usage.
• Un sous-agent a reçu près de 140 millions USD d’entités impliquées dans l’évasion des sanctions iraniennes ; un autre a transféré environ 1,6 million USD entre janvier 2024 et septembre 2025 à une société liée à l’évasion des sanctions iraniennes et à l’acquisition d’armes.

Le réseau gère également le stablecoin A7A5 adossé au rouble sur les blockchains Tron et Ethereum, émis par la société Old Vector LLC, basée au Kirghizistan, chaque jeton étant garanti par des dépôts en roubles détenus auprès de la PSB.

Ce que l’interdiction exigerait

L’article 1010.668(b)(1) proposé interdirait aux institutions financières concernées de s’engager dans un transfert de fonds impliquant tout sous-agent du réseau A7, y compris depuis ou vers tout compte ou adresse de monnaie virtuelle convertible administrée par ou pour le compte de l’un d’entre eux. Les institutions pourraient rejeter les CVC provenant de telles adresses, devraient notifier les personnes concernées avec lesquelles elles entretiennent une relation commerciale directe, appliquer une diligence raisonnable basée sur les risques, et bloquer et signaler à l’OFAC tout compte ou transaction bloqué. Le FinCEN partagerait la liste des sous-agents connus uniquement avec les institutions concernées via son « FI-Portal » sécurisé, mis à jour périodiquement, et les entités pourraient demander leur retrait via Globalinvestigations@fincen.gov.

Période de commentaires et coût estimé

Le FinCEN sollicite des commentaires pendant 30 jours après la publication ; les commentaires doivent être reçus avant le 4 novembre 2026. L’agence estime une charge annuelle totale d’environ 139 700 heures et un coût annuel total d’environ 17 740 000 USD, pour 347 926 institutions financières concernées potentiellement affectées et environ 34 793 répondants attendus. Le FinCEN a consulté le ministère de la Justice, le département d’État, la Réserve fédérale, la FDIC, la SEC, la CFTC, l’OCC et la NCUA ; aucun n’a exprimé d’objection.

La proposition dépasse le cadre des opérations de banque correspondante : puisqu’elle concerne tout transfert impliquant un sous-agent, elle couvrirait également les flux d’actifs numériques et de paiements, obligeant les banques, les plateformes d’échange de cryptomonnaies et les sociétés de paiement à effectuer un filtrage par rapport à une liste confidentielle du FinCEN et à rejeter ou bloquer les transferts plutôt que de simplement les signaler.

Source : Federal Register, Vol. 91, No. 191, 5 octobre 2026, Proposed Rules, p. 63208 (référence officielle : 2026–20371).