FinCEN propone prohibir a los bancos de EE. UU. las transferencias de subagentes de la Red A7

La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) propuso el lunes prohibir que las instituciones financieras de EE. UU. procesen cualquier transferencia de fondos que involucre a los Subagentes de la Red A7, un servicio de lavado de dinero y evasión de sanciones con sede en Rusia y Kirguistán que ha sido identificado como una clase de transacciones de preocupación primordial en materia de lavado de dinero. El aviso de propuesta de reglamentación fue publicado en el Registro Federal del 5 de octubre de 2026 (Vol. 91, No. 191, Reglas Propuestas, p. 63208) bajo el RIN 1506–AB77, expediente FINCEN–2026–0265, modificando la sección 31 CFR Parte 1010.

FinCEN actúa bajo la sección 9714(a) de la Ley de Combate al Lavado de Dinero Ruso (Pub. L. 116–283), según enmendada por la sección 6106(b) de la Ley de Autorización de Defensa Nacional para el Año Fiscal 2022 (Pub. L. 117–81), la cual permite al Secretario del Tesoro prohibir ciertas transferencias de fondos que involucren a una clase de transacciones consideradas de preocupación primordial en materia de lavado de dinero en relación con las finanzas ilícitas rusas. La Red A7 es una organización criminal transnacional sancionada por la OFAC que FinCEN describe como un servicio global mayorista de lavado de dinero y evasión de sanciones con vínculos con Rusia, aprovechado por una amplia gama de actores ilícitos, incluidos Irán y sus delegados terroristas; fue lanzada formalmente en septiembre de 2024 como un mecanismo diseñado específicamente para evadir las sanciones occidentales.

La determinación abarca a cualquier empresa que opere fuera de los Estados Unidos y que esté controlada por la Red A7 —los Subagentes—, quienes, según FinCEN, ocultan a la parte rusa o sancionada en la cadena de pagos, provocando comúnmente que las instituciones financieras se conviertan en cómplices involuntarios. La norma propuesta definiría a los Subagentes incluyendo, entre otros, a Galadriel Trading FZCO, Gimli Trade LLC–FZ, Hydrofusion Resources FZ–LLC, Pearl Bridge, Power Sphere LLC–FZ y Sigizmund FZCO, además de cualquier otra entidad que FinCEN identifique.

Una red construida sobre Subagentes

• Hasta junio de 2026, la Red A7 había creado o adquirido cientos de Subagentes con cuentas bancarias en aproximadamente 435 instituciones financieras en al menos 83 países.
• Hasta enero de 2026, afirmaba procesar más de 2,000 transacciones por día, con un volumen total histórico de más de 7.5 billones de rublos, el equivalente a 91,500 millones de USD —casi el 13 por ciento del comercio exterior de Rusia en 2025.
• Entre el 30 de septiembre de 2024 y el 22 de julio de 2025, sus clientes adquirieron más de 3,200 letras de cambio por un valor superior a los 25,000 millones de USD.
• Los primeros Subagentes se establecieron en la República de Kirguistán, seguidos de una expansión por Asia Central y Oriental, África, Europa y Oriente Medio, con la apertura de oficinas en Nigeria y Zimbabue.

Subagentes nombrados y flujos ilícitos

El análisis de FinCEN sobre información pública y no pública cuantificó la actividad en varios Subagentes identificados:

• Galadriel Trading FZCO, un operador agrícola con sede en Dubái, procesó más de 946.000 USD entre mayo y julio de 2025.
• Hydrofusion Resources FZ–LLC procesó 3,6 millones de USD entre mayo y junio de 2025 en fondos vinculados al lavado de dinero basado en el comercio ruso.
• Gimli Trade LLC–FZ, sancionada por el Reino Unido el 18 de diciembre de 2025, procesó 1,5 millones de USD entre mayo y junio de 2025.
• Sigizmund FZCO procesó 41.000 USD vinculados a la evasión de sanciones rusas, incluida la adquisición de bienes de doble uso.
• Un Subagente recibió casi 140 millones de USD de entidades involucradas en la evasión de sanciones iraníes; otro transfirió aproximadamente 1,6 millones de USD entre enero de 2024 y septiembre de 2025 a una empresa vinculada a la evasión de sanciones iraníes y a la adquisición de armas.

La red también opera la moneda estable A7A5 respaldada por rublos en las cadenas de bloques de Tron y Ethereum, emitida por Old Vector LLC, con sede en Kirguistán, donde cada moneda está respaldada por depósitos en rublos mantenidos en el PSB.

Lo que requeriría la prohibición

La sección propuesta 1010.668(b)(1) prohibiría que las instituciones financieras cubiertas participen en una transferencia de fondos que involucre a cualquier Subagente de la Red A7, incluyendo transferencias desde o hacia cualquier cuenta o dirección de moneda virtual convertible administrada por o en nombre de uno de ellos. Las instituciones podrían rechazar CVC originadas en dichas direcciones, tendrían que notificar a las personas afectadas con las que mantienen una relación comercial directa, aplicar una debida diligencia basada en el riesgo, y bloquear y reportar a la OFAC cualquier cuenta o transacción bloqueada. FinCEN compartiría la lista de Subagentes conocidos únicamente con las instituciones cubiertas a través de su “FI-Portal” seguro, actualizado periódicamente, y las entidades podrían solicitar su eliminación a través de Globalinvestigations@fincen.gov.

Periodo de comentarios y costo estimado

FinCEN solicita comentarios durante los 30 días posteriores a la publicación; los comentarios deben recibirse antes del 4 de noviembre de 2026. La agencia estima una carga anual total de aproximadamente 139.700 horas y un costo anual total de aproximadamente 17.740.000 USD, frente a 347.926 instituciones financieras cubiertas potencialmente afectadas y unos 34.793 encuestados previstos. FinCEN consultó al Departamento de Justicia, al Departamento de Estado, a la Reserva Federal, a la FDIC, a la SEC, a la CFTC, a la OCC y a la NCUA; ninguno presentó objeciones.

La propuesta es relevante más allá de la banca corresponsal: debido a que alcanza cualquier transferencia que involucre a un Subagente, también cubriría los flujos de activos digitales y de pagos, obligando a los bancos, los exchanges de criptomonedas y las empresas de pagos a realizar cribados contra una lista confidencial de FinCEN y a rechazar o bloquear transferencias en lugar de simplemente reportarlas.

Fuente: Federal Register, Vol. 91, No. 191, 5 de octubre de 2026, Proposed Rules, p. 63208 (referencia oficial: 2026–20371).