FinCEN propone prohibir las sucursales de Banque Misr en los EAU por lavado de dinero relacionado con Irán

La Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), una oficina del Departamento del Tesoro de los EE. UU., ha emitido un aviso de propuesta de reglamentación determinando que las cinco sucursales basadas en los Emiratos Árabes Unidos del banco estatal egipcio Banque Misr —colectivamente Banque Misr UAE— son de preocupación primordial en materia de lavado de dinero. La propuesta, publicada en el Federal Register del 1 de septiembre de 2026, invocaría la medida especial cinco bajo la sección 311 de la Ley USA PATRIOT para prohibir que las instituciones financieras de EE. UU. abran o mantengan cuentas corresponsales para el banco.

La acción se detalla en el FR Doc. 2026-17871 (RIN 1506-AB76, Expediente FINCEN-2026-0232), una regla propuesta bajo la parte 1010 del título 31 del CFR. Los comentarios por escrito deben presentarse a más tardar el 1 de octubre de 2026.

La determinación y la medida propuesta

La sección 311 de la Ley USA PATRIOT, codificada en 31 U.S.C. 5318A, autoriza al Secretario del Tesoro a determinar que una institución financiera que opera fuera de los Estados Unidos es de preocupación primordial en materia de lavado de dinero y a imponer una de cinco medidas especiales. FinCEN propone la medida especial cinco, la cual:

• prohibiría que las instituciones financieras de EE. UU. abran o mantengan una cuenta corresponsal para, o en nombre de, Banque Misr UAE;
• requeriría que las instituciones financieras de EE. UU. tomen medidas razonables para no procesar una transacción para una cuenta corresponsal en los Estados Unidos de una institución bancaria extranjera si la transacción involucra a Banque Misr UAE; y
• requeriría que las instituciones financieras de EE. UU. apliquen una debida diligencia especial a sus cuentas corresponsales extranjeras para evitar que sean utilizadas para procesar transacciones que involucren a Banque Misr UAE.

Banque Misr UAE se define como las cinco sucursales de los EAU del banco comercial propiedad del gobierno con sede en Egipto, Banque Misr, que comenzó sus operaciones en los EAU en agosto de 1972 bajo el nombre de Banque Du Caire y fue adquirido totalmente por Banque Misr en julio de 2007. Las sucursales se encuentran en:

• Dubái (Deira y Business Bay);
• Abu Dabi;
• Sharjah; y
• Ras Al Khaimah.

Banque Misr con sede en Egipto y sus sucursales en países distintos a los EAU quedan expresamente excluidos de la definición.

Exposición a la banca en la sombra iraní

FinCEN evalúa que Banque Misr UAE sirve como un nodo de acceso crítico al dólar estadounidense para las finanzas ilícitas iraníes, poniendo en riesgo la seguridad nacional de los EE. UU. La oficina identificó 103 posibles empresas fachada de banca en la sombra iraníes que transaccionaron aproximadamente 1.800 millones de USD a través de cuentas en Banque Misr UAE desde enero de 2024 hasta junio de 2026, incluyendo unos 520 millones de USD en el periodo de 12 meses más reciente. El banco accede a USD a través de tres cuentas corresponsales directas con instituciones financieras de EE. UU.

Las empresas fachada nombradas vinculadas a la actividad incluyen:

• Alpa Trading FZCO, una empresa fachada con sede en los EAU designada como Terrorista Global Especialmente Designado en septiembre de 2025, para la cual Banque Misr UAE procesó más de 32 millones de USD en transacciones entre 2024 y 2025;
• Naba Alzaki Raw Materials Trading LLC, una empresa fachada de los EAU utilizada por la Khandan Exchange de Irán, para la cual el banco procesó más de 29 millones de USD entre marzo y julio de 2025; y
• Midas Oil Trading DMCC, una entidad clave de lavado de dinero en nombre del Líder Supremo iraní Mojtaba Khamenei, para la cual el banco procesó una transacción de más de 1 millón de USD en enero de 2025.

Consulta e impacto

Al proponer la medida, la FinCEN consultó con la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal, la Oficina del Contralor de la Moneda, el Secretario de Estado, la Comisión de Bolsa y Valores, la Comisión de Negociación de Futuros de Productos Básicos, la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y el Fiscal General. La oficina determinó que la medida especial cinco mitigaría de manera más efectiva los riesgos planteados por Banque Misr UAE.

Para los bancos estadounidenses y sus relaciones de corresponsalía internacional, la medida cortaría efectivamente el acceso directo al sistema financiero de los EE. UU. para las cinco sucursales de los EAU, un paso significativo en la campaña más amplia del Tesoro contra las redes de banca en la sombra iraníes que movilizan los ingresos del petróleo y financian la adquisición de armas. Los comentarios sobre la propuesta están abiertos hasta el 1 de octubre de 2026.

Fuente: Federal Register, Vol. 91, No. 168, 1 de septiembre de 2026, Reglas Propuestas, p. 56085 (referencia oficial: FR Doc. 2026-17871, RIN 1506-AB76, Expediente FINCEN-2026-0232).