CONAMI inscrit le mont-de-piété RAPI-EMPEÑOS de León au registre anti-blanchiment

La Commission Nationale de Microfinance (CONAMI) a autorisé l’inscription de Hilda María Cuadra Ocampo, connue commercialement sous le nom de RAPI-EMPEÑOS, au Registre National des Prestataires de Services de Gage et/ou de Prêt, par laquelle l’agence de prêt sur gage est placée sous la supervision anti-blanchiment de l’organisme de régulation. La décision figure dans la Résolution N° CD-CONAMI-078-16AGO27-2026, approuvée le 27 août 2026 et publiée dans La Gaceta, Journal Officiel No. 195 du vendredi 23 octobre 2026, à la page 10324 (Reg. 2026-01033).

Le Conseil d’Administration de la CONAMI a adopté l’accord lors de la session ordinaire No. 08-2026 du 27 août 2026, à onze heures quarante du matin, selon la certification signée par le secrétaire du Conseil d’Administration, Álvaro José Contreras. L’autorisation s’appuie sur la Loi N° 977, « Loi contre le Blanchiment d’Actifs, le Financement du Terrorisme et le Financement de la Prolifération des Armes de Destruction Massive », dont le texte consolidé figure dans la Loi N° 1175, publiée dans La Gaceta, Journal Officiel No. 153 du 20 août 2024, et dans ses réformes : la Loi N° 1215, publiée dans La Gaceta No. 166 du 6 septembre 2024, et la Loi N° 1282, publiée dans La Gaceta No. 111 du 19 juin 2026.

L’article 9, paragraphe 2, alinéa « b) » de la Loi N° 977 inclut les Prestataires de Services de Gage et/ou de Prêt parmi les entités supervisées par la CONAMI, tandis que l’article 32 ter lui attribue les pouvoirs d’autoriser, modifier, restreindre, proroger, suspendre ou annuler les licences et les enregistrements de ses entités régulées.

Autorisation avec effet à partir de septembre

La première résolution du document autorise, « à partir du mois de septembre de l’année deux mille vingt-six », l’enregistrement de Hilda María Cuadra Ocampo en tant que Prestataire de Services de Gage et/ou de Prêt, en qualité de personne physique, sous le nom commercial RAPI-EMPEÑOS, au Registre National des Prestataires de Services de Gage et/ou de Prêt rattaché à la CONAMI. Le texte précise que cette inscription constitue « son autorisation pour opérer en tant que tel » et qu’elle sera soumise au respect des dispositions émises par l’organisme de régulation.

La demande a été présentée le 13 avril 2026 par la demanderesse, domiciliée dans la municipalité de León, département de León, et titulaire de la carte d’identité numéro 281-201182-0002J. La CONAMI a vérifié que le dossier remplit les conditions de l’article 5.1 de la Résolution CD-CONAMI-055-01NOV28-2024, « Norme d’Enregistrement des Prestataires de Services de Gage et/ou de Prêt », publiée dans La Gaceta, Journal Officiel No. 238 du 23 décembre 2024.

Les documents justifiant l’inscription

La demanderesse a justifié sa qualité de prêteur avec deux instruments inscrits au Registre Public Mercantil de León :

• Témoignage d’acte public numéro 276 de Demande d’Inscription de Constitution de Commerçant, accordé à León le 15 octobre 2009 devant la notaire Marina Elizabeth Salgado López, et inscrit le 19 octobre 2009 sous le numéro 3261, page 240-24, tome XI, Premier Livre de Commerçant.
• Témoignage d’acte public numéro 53 de Constitution de Personne Physique en tant que Prêteur, accordé à León le 17 août 2026 devant le notaire Lorenzo Emilio Guerrero Martínez, inscrit sous le compte d’enregistrement MC-XIQYKH, siège numéro 02, sous la modalité d’Inscription et Timbrage des Livres de Prêteur.

Publication à la charge du régulé et certificat en attente

Le deuxième dispositif ordonne de notifier et de publier la résolution dans La Gaceta, Journal Officiel, aux frais du propre fournisseur autorisé. Le troisième établit qu’une fois l’autorisation publiée, RAPI-EMPEÑOS devra présenter devant la CONAMI la demande d’émission du certificat d’enregistrement, en joignant une copie de la publication.

L’accord porte les signatures de Jim Madriz López, président du Conseil d’Administration ; Freddy José Cruz Cortez et Alejandra Leonor Corea Bradford, membres titulaires ; Flavio Chiong Aráuz et Denis Reyna Estrada, membres suppléants ; et Álvaro José Contreras, secrétaire.

Un flux constant d’autorisations

La publication s’ajoute à une série d’inscriptions similaires diffusées par le Journal Officiel au cours des semaines précédentes, dont celles de RAPI-MONEY ON3 (La Gaceta No. 169 du 10 septembre 2026), ORONIC (La Gaceta No. 170 du 11 septembre 2026) et CREDICRECE (La Gaceta No. 173 du 23 septembre 2026), toutes sous la même norme d’enregistrement de 2024.

L’inscription formalise le passage de RAPI-EMPEÑOS dans le périmètre supervisé par la CONAMI et oblige l’entreprise à rapporter périodiquement des informations actualisées, en plus de se soumettre aux pouvoirs de supervision, de suivi et de sanction du régulateur. Pour les clients des maisons de gage et de prêt à León, l’effet pratique est que l’opération cesse d’être une activité purement mercantile pour faire partie du système de prévention du blanchiment d’actifs et du financement du terrorisme coordonné par l’État.

Source : La Gaceta, Journal Officiel No. 195, vendredi 23 octobre 2026, section Commission Nationale de Microfinance, pág. 10324 (référence officielle : Reg. 2026-01033 ; Résolution N° CD-CONAMI-078-16AGO27-2026).