CONAMI inscribe la casa de empeños RAPI-EMPEÑOS de León en registro antilavado

La Comisión Nacional de Microfinanzas (CONAMI) autorizó la inscripción de Hilda María Cuadra Ocampo, conocida comercialmente como RAPI-EMPEÑOS, en el Registro Nacional de Proveedores de Servicio de Empeño y/o Préstamo, con lo que la casa de empeños queda bajo supervisión antilavado del ente regulador. La decisión consta en la Resolución N° CD-CONAMI-078-16AGO27-2026, aprobada el 27 de agosto de 2026 y publicada en La Gaceta, Diario Oficial No. 195 del viernes 23 de octubre de 2026, en la página 10324 (Reg. 2026-01033).

El Consejo Directivo de la CONAMI adoptó el acuerdo en sesión ordinaria No. 08-2026 del 27 de agosto de 2026, a las once y cuarenta minutos de la mañana, según la certificación suscrita por el secretario del Consejo Directivo, Álvaro José Contreras. La autorización se ampara en la Ley N° 977, “Ley Contra el Lavado de Activos, el Financiamiento al Terrorismo y el Financiamiento a la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva”, cuyo texto consolidado figura en la Ley N° 1175, publicada en La Gaceta, Diario Oficial No. 153 del 20 de agosto de 2024, y en sus reformas: la Ley N° 1215, publicada en La Gaceta No. 166 del 6 de septiembre de 2024, y la Ley N° 1282, publicada en La Gaceta No. 111 del 19 de junio de 2026.

El artículo 9, numeral 2, inciso “b)” de la Ley N° 977 incluye a los Proveedores de Servicio de Empeño y/o Préstamo entre las entidades supervisadas por la CONAMI, mientras que el artículo 32 ter le atribuye facultades para autorizar, modificar, restringir, prorrogar, suspender o cancelar licencias y registros de sus regulados.

Autorización con efecto desde septiembre

El resolutivo primero del documento autoriza, “a partir del mes de septiembre del año dos mil veintiséis”, el registro de Hilda María Cuadra Ocampo como Proveedor de Servicio de Empeño y/o Préstamo, en calidad de persona natural, con el nombre comercial RAPI-EMPEÑOS, en el Registro Nacional de Proveedores de Servicio de Empeño y/o Préstamo adscrito a la CONAMI. El texto precisa que esa inscripción constituye “su autorización para operar como tal” y que quedará sujeta al cumplimiento de las disposiciones emitidas por el ente regulador.

La solicitud fue presentada el 13 de abril de 2026 por la solicitante, con domicilio en el municipio de León, departamento de León, y cédula de identidad número 281-201182-0002J. La CONAMI verificó que el expediente cumple con los requisitos del artículo 5.1 de la Resolución CD-CONAMI-055-01NOV28-2024, “Norma de Registro de los Proveedores de Servicio de Empeño y/o Préstamo”, publicada en La Gaceta, Diario Oficial No. 238 del 23 de diciembre de 2024.

Los documentos que respaldan la inscripción

La solicitante acreditó su condición de prestamista con dos instrumentos inscritos en el Registro Público Mercantil de León:

• Testimonio de escritura pública número 276 de Solicitud de Inscripción Constitución de Comerciante, otorgado en León el 15 de octubre de 2009 ante la notaria Marina Elizabeth Salgado López, e inscrito el 19 de octubre de 2009 bajo el número 3261, página 240-24, tomo XI, Libro Primero de Comerciante.
• Testimonio de escritura pública número 53 de Constitución de Persona Natural como Prestamista, otorgado en León el 17 de agosto de 2026 ante el notario Lorenzo Emilio Guerrero Martínez, inscrito bajo cuenta registral MC-XIQYKH, asiento número 02, en la modalidad de Inscripción y Sellado de Libros de Prestamista.

Publicación a cargo del regulado y certificado pendiente

El resolutivo segundo ordena notificar y publicar la resolución en La Gaceta, Diario Oficial, por cuenta del propio proveedor autorizado. El tercero establece que, una vez publicada la autorización, RAPI-EMPEÑOS deberá presentar ante la CONAMI la solicitud de emisión del certificado de registro, acompañando copia de la publicación.

El acuerdo lleva las firmas de Jim Madriz López, presidente del Consejo Directivo; Freddy José Cruz Cortez y Alejandra Leonor Corea Bradford, miembros propietarios; Flavio Chiong Aráuz y Denis Reyna Estrada, miembros suplentes; y Álvaro José Contreras, secretario.

Un goteo constante de autorizaciones

La publicación se suma a una serie de inscripciones similares difundidas por el Diario Oficial en las semanas previas, entre ellas las de RAPI-MONEY ON3 (La Gaceta No. 169 del 10 de septiembre de 2026), ORONIC (La Gaceta No. 170 del 11 de septiembre de 2026) y CREDICRECE (La Gaceta No. 173 del 23 de septiembre de 2026), todas bajo la misma norma de registro de 2024.

La inscripción formaliza el paso de RAPI-EMPEÑOS al perímetro supervisado por la CONAMI y obliga al negocio a reportar información actualizada de forma periódica, además de someterse a las facultades de supervisión, monitoreo y sanción del regulador. Para los clientes de casas de empeño y préstamo en León, el efecto práctico es que la operación deja de ser una actividad meramente mercantil y pasa a formar parte del sistema de prevención de lavado de activos y financiamiento al terrorismo que coordina el Estado.

Fuente: La Gaceta, Diario Oficial No. 195, viernes 23 de octubre de 2026, sección Comisión Nacional de Microfinanzas, pág. 10324 (referencia oficial: Reg. 2026-01033; Resolución N° CD-CONAMI-078-16AGO27-2026).