L'Équateur interdit aux assureurs et aux banques d'utiliser les antécédents oncologiques

Les assureurs, les sociétés finançant des services de soins de santé prépayés et les entités du système financier national ne pourront pas utiliser les antécédents oncologiques des personnes guéries d’un cancer pour refuser une couverture, appliquer des surprimes ou rejeter des prêts hypothécaires. C’est ce que dispose la Résolution Nro. JPRFM-2026-042-T de la Junta de Política y Regulación Financiera y Monetaria, publiée dans le Registro Oficial Nº 390 du jeudi 15 octobre 2026, qui incorpore la norme à la Codification des Résolutions Monétaires, Financières, des Valeurs et des Assurances.

La résolution met en œuvre le mandat de la Ley Orgánica para la Atención Integral del Cáncer, publiée le 4 mars 2026 dans le Septième Supplément du Registro Oficial Nº 236, dont la Disposition Transitoire Quatrième a fixé un délai de 180 jours pour que les régulateurs édictent la réglementation garantissant le droit à l’oubli oncologique. L’article 6 de cette loi reconnaît ces droits aux personnes pleinement rétablies et sans preuve de rechute pendant cinq ans après la fin du traitement, ou trois ans lorsque le diagnostic a été posé avant l’âge de 18 ans.

Le projet est parvenu à la Junta via l’Oficio Nro. SCVS-INS-2026-00082636-O, du 19 mai 2026, transmis par la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros (SCVS). Le plénum a pris connaissance de la proposition lors de sa session ordinaire Nro. 020-2026, du 2 octobre 2026, sur la base du Mémorandum Nro. BCE-BCE-2026-0429-M et des rapports technique et juridique de la Banco Central del Ecuador ; la résolution a été signée le même jour par le président de la Junta, Gustavo Estuardo Camacho Dávila, et certifiée par la Secrétaire Technique, Ninoska Geovanna Ceballos Pin.

Ce qu’interdisent les articles 5 et 6

Concernant les personnes guéries, les compagnies d’assurance et les sociétés de santé prépayée ne pourront pas :

• Appliquer des surprimes ou des majorations tarifaires fondées sur les antécédents oncologiques.
• Établir des exclusions ou des limitations de couverture pour la pathologie oncologique surmontée.
• Imposer des conditions contractuelles différenciées basées sur des antécédents oncologiques.
• Refuser l’accès à des produits et services, ou leur renouvellement, pour des causes directes ou indirectement liées à ces antécédents.

Dans le système financier national, les entités ne pourront pas utiliser les antécédents médicaux oncologiques pour refuser, restreindre, conditionner ou exclure l’accès à des prêts hypothécaires ou d’autres services financiers. La norme précise que la faculté d’évaluer les demandes selon des critères objectifs tels que la capacité de paiement, l’endettement ou le comportement crediticio est maintenue, tant que cela n’implique pas l’utilisation de l’antécédent oncologique.

Obligations et droits opposables

L’article 3 détaille les droits opposables devant les assureurs, les sociétés de santé prépayée et les entités financières :

• Oubli oncologique : l’historique médical de la pathologie surmontée ne pourra être exigé, recherché ni utilisé.
• Couverture dans des conditions d’équité des prestations par rapport aux autres assurés du même plan.
• Égalité et non-discrimination dans les assurances vie, les prêts hypothécaires et autres services financiers, sans obligation de déclarer cet historique.

Les compagnies devront supprimer les clauses discriminatoires et adapter les contrats, les conditions générales, les tarifs, les documents et les processus de souscription. En outre, elles devront informer par écrit ou par des moyens électroniques vérifiables les assurés et affiliés de l’existence de ces droits lors de la première communication de renouvellement postérieure à l’entrée en vigueur de la norme, et respecter la Loi Organique sur la Protection des Données Personnelles dans le traitement de ces informations.

Délais, vigueur et contrôle

La Disposition Transitoire Deuxième accorde aux compagnies un délai de six mois, à compter de l’émission de la réglementation de contrôle par la SCVS, pour adapter et soumettre à approbation et enregistrement les contrats et documents correspondants. Pendant cette période, les contrats en vigueur et ceux en cours de renouvellement seront considérés comme conformes aux dispositions de la loi, et toute stipulation contraire sera dépourvue d’effet et considérée comme non écrite.

La SCVS contrôlera les assurances et la santé prépayée, tandis que la Superintendance des Banques et la Superintendance de l’Économie Populaire et Solidaire surveilleront les entités financières. Le non-respect sera sanctionné conformément à la Loi Organique pour la Prise en Charge Intégrale du Cancer. La résolution entre en vigueur dès son expédition, sans préjudice de sa publication au Registre Officiel.

La norme comble un vide qui dépendait jusqu’à présent d’une clause contractuelle isolée : la SCVS avait déjà ordonné en septembre 2026, via la Résolution Nro. SCVS-INS-2026-00018787, d’incorporer une clause d’oubli oncologique dans les polices et les plans. Avec cette résolution, l’oubli oncologique devient une obligation réglementaire exigible auprès des assureurs, des compagnies de santé prépayée et des banques, avec des délais définis et une supervision étatique.

Source : Registre Officiel Nº 390, jeudi 15 octobre 2026, Section I, p. 1-9 (référence officielle : Résolution Nro. JPRFM-2026-042-T).