Agencias bancarias elevan el umbral de activos para el ciclo de exámenes de 18 meses

La Office of the Comptroller of the Currency (OCC), la Board of Governors of the Federal Reserve System y la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) emitieron conjuntamente una norma final provisional que eleva el umbral de activos totales para el ciclo extendido de exámenes in situ de 18 meses de 3.000 millones de dólares a 6.000 millones de dólares. La norma, publicada en el Federal Register del 14 de septiembre de 2026 (Vol. 91, No. 176, Rules and Regulations), entró en vigor inmediatamente en esa fecha, y el plazo para presentar comentarios vence el 14 de octubre de 2026.

La medida implementa la sección 903 de la 21st Century ROAD to Housing Act, que se convirtió en ley el 11 de julio de 2026, y modifica la sección 10(d) de la Federal Deposit Insurance Act. Permite que las instituciones depositarias aseguradas (IDIs) que califiquen y tengan menos de 6.000 millones de dólares en activos totales sean examinadas una vez cada 18 meses en lugar de anualmente, y realiza cambios paralelos para las sucursales y agencias estadounidenses de bancos extranjeros, en consonancia con la International Banking Act of 1978.

Quiénes son elegibles

Para calificar para el ciclo extendido, una institución debe cumplir con estrictos criterios de capital, gestión y supervisión según la sección 10(d)(4) de la FDI Act:

• Activos totales inferiores a 6.000 millones de dólares;
• Un estado de “bien capitalizada” bajo el marco de acción correctiva inmediata;
• Una condición compuesta calificada como “sobresaliente” (o “buena” para instituciones con hasta 200 millones de dólares en activos), además de una calificación de gestión de “1” o “2” bajo el sistema CAMELS;
• Ningún procedimiento o orden de ejecución formal en vigor;
• Ningún cambio de control durante los 12 meses anteriores.

Las agencias también ejercieron su autoridad discrecional bajo la sección 10(d)(10) para extender la elegibilidad a las IDIs calificadas con una condición compuesta “sobresaliente” o “buena” y activos totales inferiores a 6.000 millones de dólares, superando el techo anterior de 3.000 millones de dólares.

Alcance regulatorio

La norma final provisional modifica los reglamentos de implementación de las agencias en el Código de Regulaciones Federales:

• OCC — 12 CFR Parte 4 (secciones 4.6 y 4.7), que cubre bancos nacionales, asociaciones de ahorro federales, y agencias y sucursales federales;
• Federal Reserve Board — 12 CFR Partes 208 y 211 (Regulación H y Regulación K), que cubre bancos miembros estatales y operaciones bancarias internacionales;
• FDIC — 12 CFR Partes 337 y 347, que cubre prácticas bancarias inseguras e insalubres y el examen de sucursales de bancos extranjeros.

Las agencias estiman que el cambio hará que aproximadamente 188 bancos y asociaciones de ahorro adicionales sean elegibles para el ciclo extendido (95 supervisados por la FDIC, 50 por la OCC, 43 por la Board), además de unas 19 sucursales y agencias estadounidenses adicionales de bancos extranjeros, elevando el número total de instituciones potencialmente calificadas a aproximadamente 4.016.

Impacto y perspectivas

Las agencias concluyeron que la norma reduce la carga administrativa y la emitieron sin previo aviso ni comentarios, determinando que existe una causa justificada para alinear sus regulaciones con el estatuto y proporcionar una fecha de entrada en vigor inmediata. Continuarán con el monitoreo externo de las instituciones en el nuevo rango de activos y conservarán la autoridad para examinar a las instituciones calificadas con mayor frecuencia cuando sea necesario.

Para las instituciones bancarias comunitarias y de tamaño mediano, el cambio extiende el intervalo entre los exámenes presenciales en seis meses, liberando personal y recursos para otras actividades mientras las agencias centran la atención supervisora en las instituciones que presenten un mayor riesgo. La norma se identifica mediante el expediente OCC–2026–0761 (RIN 1557–AF59), el Expediente de la Junta No. R–1898 (RIN 7100–AH28) y el RIN 3064–AG33 para la FDIC.

Fuente: Federal Register, Vol. 91, No. 176, 14 de septiembre de 2026, Rules and Regulations, pp. 58009–58014 (referencia oficial: FR Doc. 2026–18766).