APRA impone condiciones de licencia a ING Bank por incumplimientos de liquidez

La Autoridad de Regulación Prudencial Australiana (APRA) ha impuesto condiciones adicionales a la licencia de ING Bank (Australia) Limited (ABN 24 000 893 292) después de que el banco informara incumplimientos de su coeficiente de cobertura de liquidez y errores en sus informes de capital y liquidez. El instrumento, con fecha de 2 de septiembre de 2026 y registrado en la Gaceta de la Commonwealth de Australia el 4 de septiembre de 2026, entró en vigor el 3 de septiembre de 2026.

Las condiciones fueron impuestas por Shieh Ling Wong, Gerente General de la División de Seguros Generales y Banca de la APRA, actuando como delegada del regulador en virtud de la subsección 9AA(1)(a) de la Ley Bancaria de 1959 (Banking Act 1959). La decisión se publica como Aviso Gubernamental de la Gaceta C2026G00589.

Antecedentes de la acción coercitiva

La acción se produce tras lo que el instrumento denomina “Incumplimientos del LCR” —incumplimientos del coeficiente de cobertura de liquidez informados por el banco a la APRA el 24 de julio de 2026, junto con errores relacionados comunicados el 13 de julio, 4 de agosto, 5 de agosto y 20 de agosto de 2026. La APRA también cita “Preocupaciones Prudenciales Adicionales” detalladas en su carta al banco con fecha de 24 de agosto de 2026.

Las condiciones hacen referencia al Programa de Excelencia en Riesgos (RX) del banco, establecido en agosto de 2021 para abordar una revisión independiente de su Marco de Gestión de Riesgos, y señalan que han seguido surgiendo problemas prudenciales a pesar de que el programa haya alcanzado su etapa de integración.

Revisión independiente y remediación

El banco debe proponer, en un plazo de 30 días hábiles, uno o más revisores independientes para la aprobación por escrito de la APRA, y contratarlos a su propio costo. La revisión independiente debe cubrir las causas raíz de los incumplimientos de liquidez, la adecuación del marco de informes de riesgo de liquidez del banco, la exactitud de sus informes prudenciales de capital y liquidez, y su gobernanza, cultura de riesgo y entorno de control.

• Se debe entregar un borrador del informe de revisión independiente dentro de los 80 días hábiles posteriores a la aprobación del alcance del compromiso.
• El banco debe desarrollar un plan de remediación que aborde las causas raíz y las deficiencias identificadas.
• El plan debe ser aprobado por la Junta Directiva de IBAL e implementado a más tardar dos años después de dicha aprobación.
• Un experto independiente debe proporcionar la seguridad de que los cambios de remediación están diseñados adecuadamente, implementados de manera efectiva y operando según lo previsto.

Responsabilidad y certificaciones

Las condiciones exigen que el banco refleje las obligaciones en las Declaraciones de Responsabilidad de las Personas Responsables pertinentes bajo la Ley del Régimen de Responsabilidad Financiera de 2023 (Financial Accountability Regime Act 2023). Dentro de los 10 días hábiles posteriores a la recepción del informe final de seguridad, las Personas Responsables pertinentes, el Presidente de la Junta de IBAL y el Presidente del Comité de Riesgos de la Junta o del Comité de Auditoría de la Junta deberán proporcionar las certificaciones a la APRA.

El banco también debe considerar el cumplimiento de estas responsabilidades al evaluar la idoneidad, el desempeño y la remuneración variable de las Personas Responsables, los Altos Directivos y otros empleados involucrados. APRA podrá reconsiderar la decisión mediante solicitud por escrito en un plazo de 21 días, y el banco podrá recurrir al Tribunal de Revisión Administrativa si no está satisfecho con el resultado.

Por qué es importante

Las condiciones señalan una postura de cumplimiento más rigurosa por parte de APRA hacia la liquidez y la gobernanza de los informes en los bancos australianos. Para los clientes de ING, las medidas están diseñadas para fortalecer la gestión del riesgo de liquidez y la precisión de los informes del banco, con la remediación y la garantía independiente que deberán completarse en un plazo de dos años.

Fuente: Commonwealth of Australia Gazette, Government Notices, 4 de septiembre de 2026, p. 1 (referencia oficial: C2026G00589).