APRA impone condiciones de licencia a ING Bank tras incumplimientos de liquidez

APRA ha impuesto condiciones adicionales de licencia a ING Bank (Australia) Limited (ABN 24 000 893 292) después de que el banco informara incumplimientos de su coeficiente de cobertura de liquidez (LCR) y errores en sus informes prudenciales. El instrumento, C2026G00589, fue registrado en la Gaceta de la Commonwealth de Australia el 4 de septiembre de 2026 y entró en vigor el 3 de septiembre de 2026.

Las condiciones fueron impuestas por Shieh Ling Wong, Gerente General de la División de Seguros Generales y Banca y delegada de APRA, en virtud de la subsección 9AA(1)(a) de la Ley Bancaria de 1959 (Banking Act 1959). La decisión tiene fecha del 2 de septiembre de 2026 y se aplica a la autoridad de la sección 9 del banco para llevar a cabo actividades bancarias en Australia.

Antecedentes: incumplimientos y errores reportados

Las condiciones responden a lo que el instrumento define como los “Incumplimientos del LCR” —incumplimientos reportados por ING Bank (Australia) a APRA el 24 de julio de 2026 con respecto al cálculo y reporte de su coeficiente de cobertura de liquidez, junto con errores relacionados que el banco comunicó al regulador el 13 de julio, 4 de agosto, 5 de agosto y 20 de agosto de 2026.

APRA también cita “Preocupaciones Prudenciales Adicionales” detalladas en su carta al banco con fecha del 24 de agosto de 2026, y el estado del Programa de Excelencia en Riesgos (RX) del banco, establecido en agosto de 2021 para abordar una revisión independiente de su marco de gestión de riesgos.

Revisión independiente y remediación

Las condiciones exigen que el banco nombre, a su propio costo, a uno o más Revisores Independientes aprobados por APRA para investigar las causas raíz de los incumplimientos y la adecuación de su marco de reporte de riesgos de liquidez. Se debe desarrollar un Plan de Remediación, aprobado por la Junta de IBAL, e implementado dentro de los dos años posteriores a la aprobación de la junta.

• Revisores Independientes propuestos a APRA dentro de los 30 días hábiles posteriores al inicio.
• Borradores de los informes de revisión debidos dentro de los 80 días hábiles posteriores al alcance aprobado del compromiso.
• Un Plan de Remediación aprobado por la Junta de IBAL, con informes de progreso trimestrales a APRA.
• Un Experto Independiente contratado para brindar seguridad de que la remediación esté diseñada, implementada y operando según lo previsto.

Responsabilidad y atestaciones

Las condiciones vinculan las obligaciones a las Personas Responsables del banco bajo la Ley del Régimen de Responsabilidad Financiera de 2023 (Financial Accountability Regime Act 2023), requiriendo atestaciones de las personas responsables pertinentes, el Presidente de la Junta de IBAL y el Presidente del Comité de Auditoría o de Riesgos de la Junta una vez que la remediación haya finalizado. APRA también exige que el banco pondere el cumplimiento de estas responsabilidades en las decisiones sobre la idoneidad, el desempeño y la remuneración variable de las Personas Responsables, los Gerentes Senior y otros empleados involucrados.

El banco puede solicitar la reconsideración de la decisión por escrito dentro de los 21 días posteriores a la recepción de la notificación, y puede posteriormente solicitar una revisión ante el Tribunal de Revisión Administrativa.

Impacto

Las condiciones señalan una aplicación más rigurosa de las normas prudenciales por parte de la APRA, colocando a la junta directiva, a los altos directivos y a las funciones de riesgo de ING Bank (Australia) bajo supervisión regulatoria directa hasta que la remediación se complete y sea asegurada de manera independiente. Para los clientes del banco, las medidas están diseñadas para fortalecer la liquidez y la gobernanza de riesgos, mientras que el cronograma de remediación de dos años y los requisitos de certificación continua mantendrán a la institución bajo un estrecho escrutinio supervisorio.

Fuente: Commonwealth of Australia Gazette, Government Notices, 4 de septiembre de 2026, p. 1–9 (referencia oficial: C2026G00589).